Simulador de Independência Financeira

O que é o movimento FIRE?

FIRE significa Financial Independence, Retire Early (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada). É um movimento que surgiu nos EUA nos anos 90 e ganhou força com o blog Mr. Money Mustache em 2011.

A ideia central é simples: acumular patrimônio suficiente para que os rendimentos cubram suas despesas pelo resto da vida. Isso não significa necessariamente parar de trabalhar, mas sim ter a liberdade de escolher como usar seu tempo.

Como calcular seu Número FIRE

O Número FIRE é calculado dividindo seus gastos anuais pela taxa de retirada segura (Safe Withdrawal Rate - SWR):

Por exemplo, se você gasta R$ 5.000 por mês (R$ 60.000 por ano) e usa a regra dos 4%, seu Número FIRE seria: R$ 60.000 ÷ 0,04 = R$ 1.500.000.

A Regra dos 4% (Trinity Study)

A regra dos 4% vem do Trinity Study, um estudo acadêmico de 1998 que analisou diferentes estratégias de retirada de portfólios nos EUA. O estudo concluiu que, historicamente, retirar 4% do portfólio por ano (ajustado pela inflação) tinha alta probabilidade de durar pelo menos 30 anos.

Tipos de FIRE

Existem diferentes "sabores" de FIRE, dependendo do estilo de vida desejado:

• Lean FIRE

  Independência financeira com orçamento enxuto. Gastos mensais abaixo de R$ 5.000. Requer disciplina e minimalismo, mas permite atingir a meta mais rápido.

• Regular FIRE

  O FIRE "padrão", com gastos entre R$ 5.000 e R$ 15.000 por mês. Permite um estilo de vida confortável sem luxos excessivos.

• Fat FIRE

  Independência financeira com alto padrão de vida. Gastos acima de R$ 15.000 por mês. Requer um patrimônio muito maior, mas mantém luxos e confortos.

• Barista FIRE

  Patrimônio cobre parte das despesas, complementado por um trabalho de meio período. Reduz a pressão e permite atingir a liberdade mais cedo.

• Coast FIRE

  Você já investiu o suficiente para que os juros compostos levem ao seu objetivo sem novos aportes. Pode trabalhar apenas para cobrir despesas atuais.

Dicas para alcançar a independência financeira

• 1. Conheça seus gastos: Você não pode planejar sem saber exatamente quanto gasta. Rastreie cada real.
• 2. Aumente sua taxa de poupança: A taxa de poupança é o fator mais importante. Quanto mais você poupa, mais rápido chega lá.
• 3. Invista de forma consistente: Aportes mensais regulares são mais importantes que timing de mercado.
• 4. Diversifique: Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Combine renda fixa, ações, fundos imobiliários.
• 5. Aumente sua renda: Enquanto cortar gastos tem limite, aumentar renda não. Invista em educação e habilidades.
• 6. Tenha paciência: FIRE é uma maratona, não uma corrida. Pode levar 10, 15 ou 20 anos, e está tudo bem.

FIRE no contexto brasileiro

Aplicar os conceitos de FIRE no Brasil requer algumas adaptações:

• • Inflação: O Brasil tem histórico de inflação mais alta. Considere usar taxas de retorno reais (descontando IPCA).
• • Renda fixa atrativa: Com a Selic alta, o Brasil oferece boas opções de renda fixa que não existem nos EUA.
• • Custo de saúde: Diferente dos EUA, temos o SUS. Mas considere um plano de saúde privado no seu orçamento.
• • INSS: Contribuições ao INSS podem complementar sua renda na aposentadoria oficial.

Saiba mais sobre independência financeira

• Mr. Money Mustache - Blog pioneiro do movimento FIRE →
• Investopedia - FIRE Movement Explained →
• Bogleheads - Safe Withdrawal Rates (4% Rule) →
• r/financialindependence - Comunidade FIRE no Reddit →