Como Calcular o Impacto da Inflação no Seu Dinheiro

Seu dinheiro está perdendo valor agora mesmo. Não porque você gastou, mas porque os preços estão subindo. Isso é inflação, e ignorar ela é um erro caro.

O que é inflação

Inflação é o aumento geral dos preços ao longo do tempo. Quando a inflação sobe 5% no ano, significa que, em média, o que custava R$ 100 agora custa R$ 105.

No Brasil, o índice oficial é o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), calculado pelo IBGE. É ele que o Banco Central usa como referência pra política monetária.

O poder de compra em números

Veja o que acontece com R$ 1.000 ao longo do tempo com inflação de 5% ao ano:

Em 30 anos, seus R$ 1.000 compram menos de um quarto do que compram hoje. O dinheiro nominal continua lá, mas o poder de compra evaporou.

A fórmula do poder de compra

Valor Real = Valor Nominal ÷ (1 + inflação)^anos

Ou, de forma mais intuitiva: divida o valor pela inflação acumulada do período.

Rendimento real vs nominal

Quando seu investimento rende 10% e a inflação foi 5%, seu ganho real não é 5%. A conta certa é:

Rendimento Real = ((1 + rendimento) ÷ (1 + inflação)) - 1

No exemplo: ((1,10) ÷ (1,05)) - 1 = 4,76%

Seu ganho real foi de 4,76%, não 5%. Parece detalhe, mas faz diferença no longo prazo.

Por que a poupança perde pra inflação

A poupança rende 70% da Selic quando ela está abaixo de 8,5% ao ano. Em muitos cenários, isso fica abaixo da inflação, o que significa rendimento real negativo.

Você acha que está guardando dinheiro, mas na prática está perdendo poder de compra. É como encher um balde furado.

Como se proteger da inflação

Tesouro IPCA+

Títulos públicos que pagam uma taxa fixa mais a variação do IPCA. Você garante ganho real, não importa quanto a inflação suba.

Fundos Imobiliários

Os aluguéis geralmente são reajustados pela inflação, então os rendimentos acompanham (pelo menos em parte).

Ações de empresas com poder de precificação

Empresas que conseguem repassar aumentos de custo pros clientes tendem a proteger suas margens mesmo com inflação alta.

Dolarização parcial

Ter parte do patrimônio em dólar protege contra desvalorização do real, que muitas vezes acompanha alta inflação.

O erro de pensar em valores nominais

“Meu avô comprou essa casa por R$ 50.000” – sim, mas R$ 50.000 de 1990 equivalem a quanto hoje? Provavelmente mais de R$ 1 milhão.

Sempre pense em valores reais, corrigidos pela inflação. É a única forma de comparar dinheiro em épocas diferentes.

Use a calculadora

Quer ver o impacto da inflação no seu caso específico? Use nossa calculadora de inflação pra simular diferentes cenários e entender quanto seu dinheiro realmente vale ao longo do tempo.